Cuando pensamos en contratar un Seguro de Baja Laboral, una de las dudas más frecuentes es ¿qué cantidad debería asegurar? No existe una cifra única válida para todo el mundo. La cantidad ideal dependerá de tus ingresos, tus necesidades económicas y tu situación personal.
En este artículo te explicamos cómo calcular esa cantidad y la diferencia entre un seguro con baremo y sin baremo, para ayudarte a tomar la mejor decisión.
¿Qué cantidad asegurar en tu Seguro de Baja Laboral?
El Seguro de Baja Laboral (o de incapacidad temporal) está diseñado para ayudarte económicamente cuando no puedes trabajar por una enfermedad o accidente. Pero para que realmente sea útil, es fundamental contratar una cantidad diaria adecuada.
Lo primero: analiza tus ingresos y tus gastos
Una buena forma de estimar la cantidad diaria es responder a esta pregunta ¿cuánto dinero necesito cada día para mantener mi nivel de vida si no puedo trabajar?
- Si eres autónomo, tus ingresos dependen directamente de tu actividad, así que es importante tener en cuenta tanto tus gastos personales como los profesionales (alquiler, cuotas, suministros…).
- Si eres asalariado, ten en cuenta que la Seguridad Social no cubre el 100% de tu salario, y que parte de tu sueldo (como comisiones o incentivos) puede no estar cubierto. Aquí el seguro actúa como un complemento. Consulta más información en esta publicación.
Es importante no asegurarte por una cantidad muy baja, ya que puede quedarse corta.
También influye tu actividad profesional y tu edad
La prima del seguro y sus condiciones también dependerán de tu grupo profesional y de tu edad. Para clasificar el riesgo, las aseguradoras agrupan a los trabajadores en función del tipo de trabajo que realizan:
- Grupo 1. Profesiones sin trabajo manual: administrativos, asesores, abogados, comerciales, ingenieros…
- Grupo 2. Profesiones con trabajo manual sin herramientas: chóferes, masajistas, peluqueros, camareros, dependientes…
- Grupo 3. Profesiones con trabajo manual y herramientas: albañiles, pintores, fontaneros, carpinteros…
Cuanto mayor es el esfuerzo físico o el riesgo inherente a tu profesión, más alta será la prima y más restrictivas pueden ser algunas coberturas.
Además, se tienen en cuenta dos tramos de edad principales: de 16 a 50 años y de 50 a 60 años. A mayor edad, más probabilidades de baja, y por tanto, mayor coste para asegurar.
Por eso, es importante ajustar la cantidad contratada no solo a tus ingresos, sino también al perfil profesional y edad.
Calcula tu precio ahora
¿Póliza con baremo o sin baremo?
Cuando hablamos de seguros de baja laboral, otro factor clave es el tipo de póliza:
Seguro de Baja Laboral con baremo
Funciona con una tabla predefinida: para cada tipo de enfermedad o lesión se establece un número fijo de días de indemnización, independientemente de cuánto dure realmente tu baja.
Ventajas del Seguro de Baja Laboral con baremo:
- Más ágil en el pago
- No necesitas estar de baja todo ese tiempo
Desventajas del Seguro de Baja Laboral con baremo:
- Puede que no se ajuste del todo a tu situación real
Seguro de Baja Laboral sin baremo
La compañía indemniza por los días reales en los que estás de baja, con informes médicos que lo acrediten.
Ventajas del Seguro de Baja Laboral con baremo:
- Más flexible y ajustado a la realidad
- Ideal para bajas largas
Desventajas del Seguro de Baja Laboral con baremo:
- Puede requerir más documentación
- El precio es más elevado
Ambos tipos tienen sus ventajas, y la elección depende de tus prioridades: agilidad en el cobro o adaptación a tu situación concreta.
Preguntas frecuentes sobre el Seguro de Baja Laboral
¿Puedo contratar un seguro de baja laboral si soy asalariado?
Sí. Aunque muchas veces se asocia a autónomos, también es útil para empleados por cuenta ajena como complemento a la prestación pública.
¿Puedo cambiar la cantidad contratada más adelante?
En la mayoría de los casos, sí. Aunque hay que comunicarlo a la aseguradora y se ajustará la prima.
¿Este seguro cubre cualquier tipo de baja?
Dependerá de las condiciones contratadas. Algunas pólizas excluyen ciertas patologías o tienen periodos de carencia. Por eso es importante revisarlo bien con tu corredor de seguros de confianza.
Si no sabes por dónde empezar, en nuestra correduría te ayudamos a calcular la cantidad adecuada según tu situación y a elegir entre un seguro con o sin baremo.
Si necesitas contactar con nosotros, puedes hacerlo a través de este formulario, por teléfono (900 370 550) o a través del mail polizaplus@nb21.es.
